北京人寿京福宏裕终身寿险（分红型）怎么样？新品测评

近两年因为保险预定利率的下调，不少朋友开始偏爱分红型终身寿险。

北京人寿近段时间也上线了一款分红型终身寿险：京福宏裕终身寿险（分红型）。不少朋友都比较熟悉北京人寿这个公司了，它推出的几款大黄蜂系列重疾险都成了爆款。

那么这款京福宏裕（分红型）保障怎么样？会不会成为北京人寿又一款知名产品？

本文主要内容：

·北京人寿京福宏裕终身寿险（分红型）的基本保障情况

·京福宏裕终身寿险（分红型）的保单利益表现

·京福宏裕终身寿险（分红型）有什么优势

·写在最后

一、北京人寿京福宏裕终身寿险（分红型）的基本保障情况

先来了解下这款产品的基本保障情况。

京福宏裕终身寿险（分红型）是由北京人寿承保的一款保障终身的寿险产品，支持出生满28天-60周岁人群投保。

交费年期选择多样化，支持3年/5年/10年/15年/20年交；保费最低1万起步。

这款产品的主要保险责任就是身故/全残保障，合同有效期内一旦发生身故/全残，一次性赔付保险金：

18岁前身故/全残赔（现金价值、所交保费）两者取大；

18岁后，交费期内身故/全残，赔（已交保费*给付比例、现金价值）两者取大；交费期满后身故/全残，赔（已交保费*给付比例、现金价值、当年有效保额）三者取大

其中，

①给付比例：18-41岁160% ；42-61岁140% ；62岁以上120%。

②有效保额：首年是基本保额，次年起为（基本保险金额×1.025(n-1)（n为保单年度）+ 现金红利/累积生息）。

③现金价值：与一般增额寿险不同，分红型增额寿险的现金价值包含（保证部分现金价值+不保证部分红利），而红利又以年复利的方式累积生息

另外，这款产品支持减保，每年减保不超过生效时基本保额的20%；还支持保单贷款，每次可贷最高现金价值的80%。

二、京福宏裕终身寿险（分红型）的保单利益表现

这款产品的保单利益主要以【保证部分现金价值+不保证部分红利】体现，其中红利部分又以年复利的方式累积生息。接下来用例子来看看保单利益表现如何。

以40岁男士投保为例，年交10万，交5年，总保费50万：

第7个保单年度，保证部分现金价值达到52万，开始超过保费；

加上红利部分演示（含累积生息），总现金价值能高达55.5万！

由此可见，这款产品的增值速度是很快的。

被保人60岁，保证部分现金价值达到71.3万元，增值了21万多；

加上不保证部分的红利演示（含累积生息），总保单利益高达88.9万元，约为保费的1.8倍。

被保人80岁，保证部分现金价值有116.8万元，约为保费的2.3倍；

加上不保证部分的红利演示（含累积生息），总保单利益预计达到177.6万元，约为保费的3.6倍。

被保人105岁时，保证部分+不保证部分的总保单利益预计能达到403万，保费的8倍多！

从以上案例的数据分析发现，这款产品的保单利益表现很不错，首先是增值速度快，40岁投保交费5年，保证部分现价在第7年就超过已交保费；其次是红利表现好，在年复利的积累下，保证部分现价+红利演示，总保单利益能超过3.5%，所以说分红还是值得期待的。（注意：以上利益仅做演示，不代表实际收益，具体保障以合同条款为准，保单的红利分配的不确定的，在某些保单年度红利可能为0，实际红利按保司的当年公布派发为准。）

三、京福宏裕终身寿险（分红型）有什么优势1、确定利益+不确定红利，保单利益更高

确定部分现金价值会写进合同里，安全性高，增值稳健，无惧市场风险，长期锁定利益。

比如40岁男性年交10万交5年，第7个保单年度现金价值就超过已交保费；往后现金价值稳健增值，慢慢达到保费的2倍、3倍、4倍......

不确定部分红利，以年复利形式累积生息，提高资产规划效率，为资金增值锦上添花。

比如40岁男性年交10万交5年，60岁时保证部分现金价值有712880元，加上不保证部分的红利演示（含累积生息），总保单利益高达88.9万元，保费的1.8倍；80岁时总保单利益高达保费的3.6倍多。

保证利益+浮动分红，总保单利益更高，更从容面对市场波动。（以上红利部分不确定，不代表实际利益，实际以保司公布派发的为准）

2、增值速度快，消费者更安心

以上40岁男性投保，年交10万交5年，保证部分现价仅用7年就超过总保费。这部分现金价值是保证确定写进合同里的，增值稳健，安全性也高。（以上利益仅做演示，保单红利不确定，实际以保司公布派发为准）

3、资金使用灵活

支持减保，每年可减保金额最高为保单生效时基本保额的20%，支持孩子教育金、婚嫁金、养老金等资金需求。

保单贷款最高可贷现金价值的80%，用于日常应急、资金周转、企业经营等。

4、投保门槛宽松

出生满28天就可投保，最大60岁还可投；无职业以及无健康加费要求，投保要求低；

起投门槛低，最低1万元起步，闲散资金好规划，对普通人也友好；交费年期选择多，最长可20年交费，降低普通人的交费压力，更长期地锁定利益。

四、写在最后

以上看来，北京人寿京福宏裕终身寿险（分红型）这款产品保单利益是比较优秀的，保证部分利益增值稳健，不保证部分红利在年复利方式下累积生息，保证利益+浮动利益，总保单利益有机会比一般增额寿险高（分红是不确定的）；资金使用也比较灵活，可以减保、保单贷款，是一款优秀的分红型终身寿险。